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贷100万要多还20万 南京武汉等二线城市房贷“涨价”最凶猛

2018-02-07 10:04:09 来源: 中国新闻网
 进入2018年,一直在收紧的房贷利率再度上涨:自2月1日起,广州四大行上调首套房贷利率至基准1.1倍。事实上,2018年以来,一线城市除上海外首套房贷利率执行基准上浮5%-10%已成主流;不过部分二线城市涨势更为凶猛,南京、苏州、武汉、天津等多城首套房贷利率已普遍上浮15。换言之,今年年初首次贷款买房贷款100万元,要比去年年初累计多支付约20万的利息。 广深首套房贷利率普遍上浮10%,上海少数银行还有利率九折优惠 据某研究院统计,2017年度一线城市首套平均利率中,广州上涨1.10个百分点,深圳上涨1.01个百分点,北京上涨0.87个百分点,上海上涨0.57个百分点。 2018年,广州房贷利率涨幅依然领先。据报道,工行、农行、中行、建行四大行自2月1日起,对广州地区无房或有房已结清的住房按揭利率上浮10%。某大型股份制银行广州个贷部负责人表示,“四大行在房贷市场的体量占比超过80%以上,随着四大行调整,购房者的整体成本其实会上升。” 业内机构统计显示,目前广州首套房贷利率在基准利率的1.05倍到1.1倍之间。另据2月最新调查数据,四大行加入“涨价”行列后,广州仅剩两家银行仍然保持首套房贷利率上浮5%。此外,光大银行和民生银行上浮20%,恒生银行则高达30%-40%。平安和华润银行已经暂停房贷业务。 深圳从去年底开始,首套房贷利率就已普遍执行基准上浮10%。截至今年1月29日,在某业内机构监测的深圳20家银行中,包括工农中建四大行在内的13家银行执行基准上浮10%,执行基准上浮15%和20%的各有两家。此外,华润银行停贷。 相较广深房贷业务的火热,京沪的房贷市场表现相对“冷静”。据报道消息,目前北京各家银行尚未收到房贷利率上调的通知,短期内可能不会上调。 眼下,北京各家银行首套房贷利率普遍执行基准上浮5%-10%。截止1月29日,监测的北京28家银行中,包括工农中建四大行在内的11家银行仍执行首套房基准利率上浮5%,执行上浮10%的有13家。 一线城市中,上海的房贷利率依然是块洼地,不少银行还可申请首套房贷款的优惠利率。截止1月29日,在监测的上海29家银行中,首套房贷款最低利率折扣为9折,目前包括工农中建四大行在内的8家银行可以申请9-9.6折优惠利率,另有8家执行基准利率,4家执行上浮5%的利率,6家执行上浮10%的利率,无银行停贷。 南京武汉天津苏州多个二线城市首套房贷利率上浮15% 近一年,相对于一线城市北上广深,诸如苏州、南京、武汉等二线城市的房贷利率上涨幅度更大。据统计,去年12月上述三个城市首套房贷利率平均上浮幅度已达15%。2018年以来,这一上浮幅度依然延续。 数据显示,截止1月29日,首套房贷利率方面,在其监测的南京15家银行分(支)行中,13家银行均执行基准上浮15%。房贷分析师李唯一表示,江苏省下辖的南京市、苏州市、无锡市首套均已大范围执行基准上浮15%,表现出的区域特征较强,未来可能会有更多银行跟进执行首套基准上浮15%。 另一个值得关注的城市是武汉。在监测的武汉14家银行中,截止1月29日,首套房贷利率方面,工行、建行、农行、招商等8家银行执行基准上浮15%,执行基准上浮18%的有1家,上浮20%的有两家,仅有3家执行基准利率上浮10%,。 预测,今年很有可能会有其他城市跟进上浮幅度。2018年开始不久,有消息传出天津的房贷利率也已上浮。据北方网报道,天津多家银行表示,眼下天津首套房贷利率已经上浮15%:相比去年5%的主流上浮幅度,眼下10%至15%成了“新主流”。 首套房贷利率上浮15%,对购房者影响几何?以贷款100万元、年限20年算了一笔账:按照等额本息的还款方式,在2017年年初贷款利率八五折优惠计算,20年间累计支付的利息总额约为47.59万元;按照利率上浮1.15倍计算,以同样的还款方式,累计支付的利息总额约为66.93万元。这也意味着,今年年初首次贷款买房贷款100万元,要比去年年初累计多支付约20万的利息。 2018年房贷利率还会继续上涨吗?中泰证券研报指出,在2018年严防金融风险、金融去杠杆的政策基调下,预计2018 年整体按揭额度仍偏紧,同时2017年作为居民首付重要资金来源的消费贷等将受到严格管控,房贷利率预计将继续上行。 (原标题:贷100万要多还20万 南京武汉等二线城市房贷“涨价”最凶猛) (投资快报) 开发贷暂停传言再次来袭多家银行称是"调结构常规动作" "停贷"调查 曾经因为占比高、规模大等原因引发过房企与银行"谁比谁先倒下"这个网络段子的开发贷,多年来虽然屡遭停贷传言侵扰,但是一直也过着闷声赚钱的好日子。 近日,银行与房企的"亲密关系"再遭质疑--部分银行对于开发贷或其他房地产行业新增授信业务的态度改变受到关注,停贷风声再起。 "停贷的说法有些夸张,市场对于银行常规调结构的动作可能进行了放大版解读。每年年初,各家银行需要对全年的信贷结构和目标定调,对重点业务'调结构'其实很普遍",一位总部位于北京的上市银行有关人士对媒体记者表示。其观点也得到了同业的认可。另一家上市银行有关人士对媒体记者表示,"我们银行的开发贷并没有停,但确实在客户选择上有所考虑,准确的说在调结构和控制速度。" 一位股份制人士则提示媒体记者,"判断停贷与否其实比较复杂,即便是同一家银行,各家分行的情况也可能有所不同。" 暂停涉房新增授信 是个案还是不约而同? 日前,有媒体就报道称,某股份制银行暂停受理房地产行业新增授信业务。相关银行则就此回应媒体记者称,"关于暂停受理房地产行业新增授信业务,是基于我行贷款结构调整作出的正常经营决策,属于暂时性内部管理措施,不涉及其他。" 此后,被传暂停受理上述业务的银行范围有隐性扩大。据媒体报道,"在全国范围内,已有部分银行下发相关文件,或已暂停受理房地产行业新增授信业务,或暂停开发贷业务"。 媒体记者就上述暂停受理房地产行业新增授信业务的传言向多家银行了解情况,并没有银行表示"停贷",但是有银行表示,"涉房授信规模和占比已经比较高,控制一下是有必要的"。 事实上,银行对于房地产业的授信收紧并不是新鲜事。早在去年上半年,就曾有开发商对媒体记者表示,"银行对于开发贷的审批特别严。除了'大牛'企业以外的开发商处境也很危险,如果不继续拿地,就无法从银行申请新的贷款,房企的资金链自然岌岌可危,房企会死;如果拿地,市场风险很高,而且在证照齐全以前不被允许网签出售,同样会导致流动性干涸,房企还是会死。" 此外,需要说明的是,银行对于房地产业的授信收紧的准确性聚焦应该是表内数据。2017年,信托成为房地产企业的重要融资渠道,同时,部分中小银行理财产品的投向指向房地产信托计划,也有涉房贷款的通道业务的嫌疑。媒体记者曾以华东地区某城商行披露出来的2017年10月份的资产配置明细为例进行统计发现,截至去年10月底,该行名为"****季季丰"的产品配置了33项资产(26项与信托计划有关),其中,约半数融资主体的主营业务与房地产有关。 停贷传言曾多次来袭 地产股本次表现淡定 近来年,银行与房企的"亲密度"确实屡遭质疑,不过,从截至2017年中期的数据来看,银行与房企依旧是"貌离神合"。 2014年2月24日,有关"多家银行暂停地产开发贷"的传言曾在二级市场引发恐慌,当日地产股领跌大盘:板块指数跌幅超过5%,格力地产、上实发展、华夏 幸福等跌停,保利地产、招商地产大跌逾8%,金地集团重挫7%,万科A跌逾6%。 彼时,银行方面也不得不纷纷对传言进行回应。2014年2月24日晚,最先被爆出疑似停贷的兴业银行正式发布公告称,"为进一步优化授信投向,调整资产结构,以更好地服务实体经济,本行于春节后要求各分支机构做好存量资产梳理及相关市场调研,并将在此基础上于3月底前出台新的房地产授信业务管理政策。在此之前,本行暂缓办理部分房地产新增授信业务,停办房地产夹层融资业务,所停办夹层融资业务规模在本行业务中占比极小,对本行经营没有实质性影响";次日,招商银行在其官网发布公告称,招商银行一贯严格执行国家房地产政策,稳健开展房地产相关融资业务,近期未调整房地产信贷政策。此后,交行、建行、中行、农行等公告称,房贷业务一直正常开展,从未停止相关业务,另外几家股份制银行也表示并未出台新的房地产贷款调整政策。 商业银行的集体发声虽然平息了开发贷停贷传言,但在当年中期,住房按揭"房贷荒"的传言再次袭来,虽为传言但言之凿凿,以至于监管部门不得不窗口指导银行要求银行支持房贷个贷业务。2017年,按揭贷又数次被传"停贷",但根据媒体记者调查,"银行及中介承认'压单多',但是否认'拒载'"。 值得一提的是,本次暂停贷款传言再次来袭,但是上市房企的估值表现却比较淡定,与大盘指数表现差异不大;上市银行大多也没有对传言进行官方回应。 此外,从占据了我国整个商业银行业规模和利润逾八成的上市银行的财报数据来看,从2014年-2017年中期,所谓的停贷不过是单个银行自行调整的举动,从全行业来看,涉房贷款的各项指标均呈现出上涨态势。 据媒体记者独家统计,截至2014年中期,上市银行"涉房贷款"的合计金额(均采用集团或合并口径相关数据)为12.88万亿元,而截至2017年中期,上市银行合计涉房贷款为22.6万亿元,且部分银行"开发贷+按揭贷"的合计占比超过了35%。 虽然大数据否定了以往停贷传言的准确性,不过,鉴于2016年以来监管对于房地产业持续的宏观调控,银行和房企能否在2018年保持亲密确实还是个未知数,毕竟经历了屡次"狼来了"的传言,或许终有一次狼真的来了。
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